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Le remboursement de prêts est une transaction financière dans laquelle plusieurs prêts déjà accordés sont combinés en un seul prêt. Il permet à l’emprunteur de reporter ses paiements mensuels sur une période plus longue afin de regagner son pouvoir d’achat.

Mais quelles banques ont le droit de proposer un rachat de crédit? Devrions-nous contacter une banque traditionnelle ou un fournisseur spécialisé?

Les banques traditionnelles et le rachat de prêts

En France, toutes les banques traditionnelles n'offrent pas le remboursement de prêts. Cependant, de plus en plus de banques tentent d'élargir leur offre en se spécialisant dans ces types de produits financiers. Certains se spécialisent dans les produits adaptés aux propriétaires (prêts hypothécaires ou prêts hypothécaires non garantis), tandis que d’autres privilégient les locataires en proposant des prêts sur mesure et des crédits à la consommation.

Dans la plupart des cas, l'emprunteur qui a besoin d'un pool de prêts se tournera logiquement vers la banque, qui a octroyé des prêts pour vérifier les offres. Pour que le rachat de prêts soit intéressant, la différence entre le taux d'intérêt des prêts à regrouper et le taux d'intérêt du nouveau prêt proposé par la banque doit être d'au moins 0,70%. Dans la suite, les économies pourraient ne pas être intéressantes.

Avant de prendre une décision, il est important de faire concurrence et de comparer les offres d’autres banques ou de courtiers au moyen de simulations en ligne. En fait, la banque de détail n’est pas toujours bien placée pour répondre à ces types d’exigences, car les groupes de prêts proposés sont généralement simples et les taux d’intérêt sont souvent moins compétitifs.

Banques spécialisées dans le remboursement de prêts

Certaines banques se spécialisent dans la consolidation de prêts. En France, il n'y a qu'une poignée de prêteurs spécialisés dans ce secteur d'activité. Parmi les plus connus figurent Sygma de BNP Paribas, CGI, My Money Bank, Crédit Lift, Créatis ou CFCAL.

Ces banques offrent le rachat d’hypothèques avec ou sans garantie hypothécaire et le rachat de crédit à la consommation. La seule différence notable entre My Money Bank et CFCAL, qui ne concerne pas la location.

La plupart de ces organisations spécialisées ont une caractéristique importante: elles n’ont aucune agence publique, aucun endroit pour recevoir des clients, tout se fait en ligne. Il n'est donc pas nécessaire de sortir de votre banque domiciliaire lorsque vous contractez un emprunt auprès d'une banque spécialisée dans ce type d'offre.

Consolidation de crédits avec un intermédiaire bancaire

Les courtiers, intermédiaires ou représentants des services bancaires et de paiement (IOBSP, MIOBSP …), cette dernière catégorie de professionnels, peuvent vous proposer une consolidation de prêt. Les banques spécialisées s'appuient sur le réseau de courtiers spécialisés dans le rachat de crédit, tel que Crédigo, pour analyser et compiler leurs fichiers en fonction de certains critères (ratio d'endettement, échéance, garantie, etc.).

Afin de consolider ses prêts avec un courtier tel que Crédigo, la société collabore avec de multiples prêteurs afin de négocier des taux d’intérêt attractifs pour de grands volumes d’affaires. Le courtier procède ensuite à une analyse complète de votre dossier et l’offre à différentes banques partenaires pour négocier les meilleures conditions au meilleur taux en fonction de vos besoins.

Le courtier ou le courtier bancaire ne sera payé que si la demande de prêt est acceptée. Afin de pouvoir sélectionner un courtier en toute confiance, il est conseillé de vérifier s’il est certifié Afnor ou inscrit au registre de l’ORIAS (Organisation pour le Registre uniforme des intermédiaires de l’assurance, des médiateurs bancaires et financiers). ,

Les banques spécialisées avec lesquelles nous travaillons

La plupart des partenaires bancaires de Crédigo (courtier et spécialiste de l'obtention de crédit en France) sont des filiales de grands groupes bancaires tels que le Crédit Agricole, BNP Paribas ou CFCAL … Ces filiales peuvent proposer des offres en fonction du profil de la banque. Emprunteur, offres d'achat de prêts sur mesure.

Le crédit foncier et municipal (CFCAL)

La plus ancienne institution et banque de rachat de crédit est le Crédit Foncier et Communal Alsace et Lorraine ou CFCAL. Fondée en 1872, cette banque appartient au Crédit Mutuel et se spécialise principalement dans le refinancement et les prêts hypothécaires.

CGI

La CGI est une filiale de la Société Générale et est de plus en plus présente sur ce marché par les banques acceptant le remboursement de prêts.

Crédit-Lift

Crédit Lift, également représenté sur ce marché, est une filiale du Crédit Agricole.

Ma banque d'argent

Fondée en France en 1971, Bank GE Money Bank était un prêteur indépendant auprès de particuliers et est devenue My Money Bank. Les activités bancaires de General Electric en France en 2017 étaient aux mains d'un fonds commun de placement américain, Cerberus.

Créatis

Créatis, institution financière créée en 1998, est aujourd'hui l'un des principaux fournisseurs de crédit en France. Créatis est une filiale à 100% du groupe COFIDIS Participations.

Sygma de BNP Paribas

SYGMA fait partie du groupe BNP Personal Finance, Sygma Banque est devenue Sygma de BNPPF.

Sur demande, vous pouvez assister nos consultants dans la négociation et la constitution de votre dossier de rachat de prêt. Vous pouvez les contacter au +33 (0) 3 22 66 56 56 ou faire une simulation en ligne gratuitement et sans obligation.

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